청년도약계좌는 대한민국 정부가 청년들의 자산 형성을 지원하기 위해 마련한 특별 금융 상품입니다. 청년들에게 목돈 마련의 기회를 제공하고, 안정적인 미래를 설계할 수 있도록 돕는 이 계좌는 많은 청년들에게 큰 관심을 받고 있습니다. 이번 글에서는 청년도약계좌 가입조건, 혜택, 가입 절차 신청기간 금리 등에 대해 상세히 알아보겠습니다.
청년도약계좌란
청년도약계좌는 청년들이 일정 기간 동안 저축하면 정부가 추가로 지원금을 더해주는 형태의 금융 상품입니다. 단순한 저축을 넘어 정부의 매칭 지원금과 높은 이율을 통해 실질적인 자산 증식 효과를 얻을 수 있는 것이 특징입니다.
청년도약계좌 가입조건
청년도약계좌에 가입하기 위해서는 몇 가지 조건을 충족해야 합니다. 가입 대상은 청년으로 제한되며, 소득, 나이, 기타 요건 등이 상세히 정해져 있습니다. 아래에서 주요 가입조건을 살펴보겠습니다.
1. 나이조건
- 가입 가능한 나이는 만 19세부터 만 34세까지입니다.
- 단, 군 복무를 한 경우 복무 기간만큼 연령 기준이 연장됩니다. 예를 들어, 군 복무를 2년간 수행한 경우 만 36세까지 가입이 가능합니다.(최대 6년까지 연령 계산에서 제외됩니다.)
2. 소득조건
- 연 소득이 일정 금액 이하인 경우에만 가입할 수 있습니다.
- 개인 연 소득이 7,500만 원 이하의 근로소득자 또는 소득이 6,300만 원 이하인 조합소득 과제 대상자인 경우 가입이 가능합니다.(육아휴직급여 등 비과세 소득은 소득 기준에서 제외)
- 가구소득 중위 180%에서 250% 이하로 개선되었습니다. 가구소득 요건은 3월 가입신청 기간(2.22일 ~ 3.8일)에 신청한 청년부터 적용됩니다. (가구 구성원에는 본인, 배우자, 부모, 자녀 등 주민등록상 동거인이 포함됩니다. 참고로 1인 가구 소득 약 5834만원, 4인 가구 소득 약 1억5363만원인 청년까지 가입할 수 있습니다.)
3. 거주조건
- 대한민국 국적을 보유하고 있어야 하며, 국내 거주자만 가입할 수 있습니다.
4. 기타조건
- 기존에 비슷한 정부 지원 계좌(예: 희망두배청년통장 등)에 가입한 경우, 중복 가입 여부를 확인해야 합니다.
- 직장인, 자영업자, 프리랜서 등 다양한 직업군에서 가입이 가능하며, 소득 기준만 충족하면 됩니다.
청년도약계좌 가입혜택
청년도약계좌는 단순히 저축을 넘어 정부 지원과 세제 혜택을 통해 청년들에게 다양한 이점을 제공합니다. 주요 혜택은 다음과 같습니다.
1. 정부지원금
- 청년이 매달 납입한 금액에 대해 정부가 일정 비율로 추가 지원금을 지급합니다. 청년도약계좌는 청년 가입자가 매달 70만원 한도에서 자유롭게 돈을 부으면, 정부가 매달 최대 2만4000원을 붙여주는 금융 상품입니다. 5년간 매달 70만원을 꽉 채워 부을 땐 원금 4200만원에 정부가 지원한 금액, 이자까지 합해 5년 뒤 5000만원을 찾아갈 수 있습니다.
- 소득 수준에 따라 매칭 비율은 달라지며, 소득이 낮을수록 더 높은 매칭 비율을 적용받습니다. 가장 많은 정부 지원을 받은 연 소득 2,400 만 원 이하 구간의 경우, 매월 본인 납입금 40만원에 대해 정부 지원금 2만4000원이 매칭되는 것입니다. 지원을 가장 적게 받는 연 6,000만 원 이하 구간의 경우에는 본인 납입금 70만 원을 내야지 최대 금액을 지원받는데 매칭 금액인 2만 1,000원으로 비율은 3.0% 수준입니다.
- 새로워진 청년도약계좌에서는 정부지원금이 확대되었습니다. 앞서 말씀드린 것처럼 소득 구간이 가장 낮은 기준으로 본인 부담금 월 40만 원에 2만 4,000원의 정부 지원금이 매칭되었는데, 최대 납인 한도인 70 만 원을 납입해도 동일한 금액이 지급되었습니다. 그러나 올해부터 최대 납입한도 내에서 기존 본인 적립금 기준 구간 이상을 내면 3.0%의 추가 지원금을 더해줍니다. 연 소득 2,400만원 이하의 청년이 청년도약계좌에 월 70만 원을 납입하면 기존 정부지원금 2만 4,000원에 9,000원을 더해 3만 3,000원의 정부 기여금을 보을 수 있습니다. (이번에 시행된 조치에 따라 청년도약계좌 가입 청년은 가입 구간을 기준으로 구간 별 각 9,000원, 6,000원, 3,000원을 추가 지원 - > 월 최대 정부지원금 33,000원)
2. 높은 이율 금리
- 시중은행의 일반 적금 상품보다 높은 금리를 제공합니다. 최대 6% 이율이 적용되며 가입 후 3년 동안은 고정금리, 이후 2년은 변동금리를 적용받습니다. 연 6% 내외의 이율을 적용하는 저축 계좌는 시중 은행에서도 찾아볼 수 없습니다.
- 안정적인 이자 수익을 통해 자산 증식 효과를 누릴 수 있습니다.
3. 비과세 혜택
- 청년도약계좌에서 발생하는 이자 소득은 비과세 혜택이 적용됩니다.
- 이를 통해 세금 부담 없이 순수한 이익을 얻을 수 있습니다.
4. 중도해지 시 유연성
- 불가피한 상황에서 중도해지할 경우, 일부 혜택은 제한될 수 있지만 납입 금액과 이자 일부를 반환받을 수 있습니다.
- 불확실한 청년의 미래를 고려해 3년 납입 후 해지할 경우에도 일부 혜택을 받을 수 있도록 했습니다. 기존에는 특후 사유가 있을 경우에만 비과세 혜택을 유지하는 등의 제한적 혜택을 부여했디만, 이제는 3년 이상 유지하고 해지할 경우, 정부 기여금 60% 상당과 비과세 혜택을 함께 받을 수 있습니다.
- 청년도약계좌 특별중도해지 사유에 혼인과 출산이 추가되어 이 사유에 해당하여 특별중도해지를 하는 경우 비과세 적용 및 정부기여금을 지급받을 수 있습니다. (기존 생애최초 주택구입, 가입자의 퇴직, 사업장의 폐업, 가입자의 사망, 해외이주, 천재지변, 장기치료가 필요한 질병)
5. 그 밖의 혜택
- 청년도약계좌를 2년 이상 유지하고 800만 원 이상 납입한 청년의 경우 개인 신용평가점수를 5~10점 이상 부여합니다.
- 금융 컨설팅을 희망하는 청년을 대상으로 기초 재무 진단과 전문가 상담을 제공합니다.
청년도약계좌 가입 방법
청년도약계좌에 가입하려면 아래의 절차를 따르시면 됩니다.
1. 가입 가능 여부 확인
- 정부의 지원 대상 여부를 확인하기 위해 소득 증빙 자료를 준비합니다.
- 본인이 해당 요건을 충족하는지 은행에서 사전 상담을 받을 수 있습니다.
2. 신청
- 전국 주요 은행의 영업점이나 온라인 뱅킹을 통해 신청이 가능합니다.
- 신청 시 신분증, 소득증빙서류, 주민등록등본 등을 제출해야 합니다.
3. 계좌 개설 및 납입 시작
- 계좌 개설 후 정기적으로 일정 금액을 납입하면 됩니다.
- 자동이체 설정을 통해 편리하게 저축할 수 있습니다.
청년도약계좌 유의사항
- 납입 기간 준수
- 청년도약계좌는 최소 5년 동안 유지해야 최대 혜택을 받을 수 있습니다. 납입 가능 금액은 월 최대 70만 원 이하이며, 회차별 최소 1,000원 이상, 1,000원 단위로 입금 가능하며 연간 최대 납입 한도는 840만 원을 초과할 수 없습니다.
- 소득 변동 확인
- 가입 후 소득이 크게 변동하면 지원금 지급 기준이 변경될 수 있습니다.
- 중복 가입 여부 확인
- 다른 유사한 금융상품과 중복 가입이 제한될 수 있으므로 사전에 확인이 필요합니다.
신청 기간 가능 시기
보통 한 해 중 특정 분기에 집중적으로 신청을 받으며, 신청기간은 각 금융기관의 공고를 통해 사전에 확인하실 수 있습니다. 은행 공고 확인을 하시길 바랍니다. 정부 정책 및 금융기관의 일정에 따라 달라질 수 있습니다.
결론
청년도약계좌는 청년들의 경제적 자립을 돕고, 장기적으로는 사회의 경제 기반을 강화하는 데 기여할 것으로 기대됩니다. 정부의 지속적인 관심과 지원 확대를 통해 더 많은 청년들이 혜택을 누릴 수 있기를 바랍니다
청년도약계좌는 청년들에게 자산 형성의 기회를 제공하는 매우 유용한 금융 상품입니다. 나이와 소득 등 가입조건을 충족한다면, 이 계좌를 활용하여 미래를 위한 목돈을 마련할 수 있습니다. 특히 정부의 지원금과 높은 이율, 세제 혜택을 고려하면 청년들에게 큰 매력으로 다가올 것입니다.
가입 조건과 절차를 꼼꼼히 확인하고, 본인의 재정 상황에 맞는 최적의 금융 계획을 세워 보세요. 청년도약계좌를 통해 안정적이고 밝은 미래를 설계하시길 바랍니다!